Что приводит человека в финансовую организацию за кредитом?- Приобретение дополнительного жилья (для детей или для последующей сдачи в аренду);
- Покупка автомобиля;
- Необходимость дополнительного финансового вливания в бизнес;
- Приобретение земельного участка (его назначение может быть любым, как и место расположения);
- Необходимость срочного ремонта закладываемой квартиры или другого объекта.
Займы с такими или аналогичными целями использования заемных средств можно считать запланированными, поскольку решение об оформлении кредита принимается не за один день. Сам процесс оформления ссуды также занимает некоторое время, и для того, чтобы этот процесс сократить хотя бы на время проволочек по собственной вине, очень полезно заранее знать, какие требования предъявляют к заемщикам банки и что они предлагают в качестве сотрудничества со своей стороны.
Разумеется, в разных банках условия отличаются, но есть некий перечень общих правил, о них сегодня мы и будем говорить.
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ
Как правило, банки рассматривают заявки на выдачу кредита под залог квартиры только в тех случаях, когда заемщик соответствует следующим требованиям:
- Это должен быть собственник квартиры, отдаваемой в залог;
- Заемщик должен предоставить весь требуемый пакет документов, на основании которого банковское учреждение принимает решение о возможности или невозможности предоставить ссуду, за которой заемщик обратился. Перечень документов, которые необходимо предоставить банку, мы приведем ниже.
ПРЕДЛОЖЕНИЕ БАНКА
Со своей стороны, банк предлагает заемщику услугу следующего характера:
- Сумма выдаваемого кредита может составлять до 70% от рыночной стоимости квартиры, предоставляемой в залог. Для того, чтобы оценка проводилась корректно, и ее результаты гарантированно соответствовали действительности, оценку лучше проводить у независимых и незаинтересованных специалистов;
- Срок пользования кредитом (до его полного погашения) в предложении большинства банков составляет 15 лет;
- Как правило, досрочное погашение кредита возможно и без штрафов, однако в одних случаях заемщику в таком случае удается сэкономить на процентах, а в других случаях – проценты приходится все же выплачивать полностью. Это зависит от выбранной схемы погашения кредита – она может быть традиционной, а может быть аннуитетной.
Традиционная схема погашения займа предполагает начисление процентов на оставшуюся сумму долга – в таком случае клиент может сэкономить существенную сумму денег, если будет погашать кредит быстро, ориентируясь на досрочное закрытие его.
Аннуитетная схема погашения кредита предполагает установление фиксированной ежемесячной платы, в которую включены и проценты, и сумма долга. В таком случае проценты начисляются сразу, и для заемщика нет разницы, как быстро он будет погашать кредит – на протяжении всего оговоренного по контракту срока, или закроет заем на несколько лет раньше – он все равно выплатит все проценты, начисленные сразу при расчете выплат.
Каждый заемщик самостоятельно определяет, какая схема из этих двух предпочтительна для него, исходя из своих финансовых возможностей и иных соображений.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА
Итак, одна из самых затратных в плане времени процедур оформления займа – это сбор всех документов, необходимых банку для предоставления ссуды под залог квартиры. Ознакомившись заранее с их перечнем и подготовив весь пакет, заемщик может ощутимо облегчить и ускорить процесс оформления кредита, а может, даже и повлиять на более благоприятный исход рассмотрения решения банка по запрашиваемой ссуде.
Вот какие документы должны быть в сборе и в полном порядке:
- Паспорт заемщика с пропиской и паспорт жены/мужа, если заемщик состоит в браке.
- Справка с места работы с указанием периода, на протяжении которого заемщик работает в данной организации. Аналогичная справка должна быть предоставлена и с места работы второго супруга.
- Справка о присвоении кода плательщика налогов (ИНН). Аналогичная справка необходима и со стороны второго супруга.
- Документы, подтверждающие тот факт, что именно лицо, обратившееся за займом, является собственником квартиры, отдаваемой в залог.
- Технический паспорт на квартиру, предоставляемую в залог.
- Справка из БТИ.
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Выдается такая справка организацией, обеспечивающей обслуживание дома, где расположена квартира – это может быть ТСЖ или УК (современные аналоги привычных для всех ЖЭКов).
- Если заемщик является владельцем собственного бизнеса, ему необходимо предоставить справку, подтверждающую отсутствие долгов перед бюджетом, а также отчет о деятельности ИП за последнее полугодие или свидетельство о государственном декларировании доходов.
- Если заемщик имеет несовершеннолетних детей, ему необходимо предоставить справку о прописке детей (Форма-3; выдается она также в жилищном управлении).
Если все документы собраны и все параметры, отраженные в них, соответствуют требованиям банковского учреждения (в частности, обращается внимание на уровень доходов заемщика и членов семьи и на рыночную стоимость квартиры), кредит под залог квартиры может быть выдан быстро и без проблем.
Кроме запланированных займов, существуют, однако, еще и займы незапланированные – например, когда деньги срочно понадобились на лечение или решение других непредвиденно возникших проблем. Такие ссуды прогнозировать невозможно, и затяжной процесс сбора документов и оформления кредита может существенно повлиять на исход решения самой проблемы, когда каждый день на счету. В таких случаях, а также в случаях, когда банк отказывает в кредите (или такой отказ легко прогнозируется) из-за несоответствия обстоятельств заемщика требованиям банка, оптимальный выход – это обращение в такую кредитную компанию, которая будет готова выдать кредит под залог квартиры по упрощенной схеме.
Консультации по займам и кредитованию под залог недвижимости в Красноярске +7 (391) 240-21-27